Často kladené otázky
VŠEOBECNÉ
Birdwingo založili bratři Adam a Andrej Hano. Bratři žili ve Spojených státech a Londýně, kde viděli, jak investování pomáhá obyčejným lidem snadno a pravidelně spořit a zhodnocovat své peníze.
Vždy, když se vraceli zpět do středoevropského regionu, zaskočilo je, jak investování (ne)funguje: vysoké a skryté poplatky, pochybní finanční poradci, nevýhodné produkty a komplikované rozhraní. Spojili se s investorem Bienville Capital z New Yorku, který v minulosti podpořil firmy jako Spotify, Reddit, Epic Games a postavili jednoduchou investiční platformu s nejnižšími poplatky v regionu.
Birdwingo nabízí více než 11 000 různých akcií, ETF a podílových fondů, včetně populárních produktů jako Apple, Microsoft nebo S&P 500. Zda s investováním začínáte nebo jste zkušený/á, Birdwingo nabízí flexibilitu a nástroje, které uspokojí začínající investory i zkušené veterány.
ETF: Máme akumulační i distribuční ETF, ale většina ETF na naší platformě jsou momentálně distribuční. Díky automatickému podpisu tkz. W-8BEN formuláře během registrace se zamezí dvojímu zdanění. Dividendy jsou automaticky zdaňovány v aplikaci dle platné legislativy a Birdwingo uživatel obdrží částku očištěnou o daň.
Díky naší inovativní technologické infrastruktuře nás obchody stojí méně a tak můžeme nabídnout nižší ceny.
Také nespolupracujeme s finančními poradci/zprostředkovateli, kteří lidi často posílají k nevýhodným produktům, které jim platí vysoké provize.
BEZPEČNOST
Ano a nemusíte se spoléhat pouze na naše slova.
Jsme regulováni. Provoz plně zaštiťuje náš partner Wealth Effect Management, který je plně registrovaným obchodníkem s cennými papíry regulovaným Národní bankou Slovenska s možností nabízet služby i v dalších členských státech EU. Obchodování probíhá prostřednictvím Alpaca Securities, který je regulován americkým regulátorem FINRA. Ten denně spravuje obrovské množství transakcí po celém světě.
Silní investoři. Značnou podporu nám poskytuje Bienville Capital, fond se sídlem v New Yorku, který spravuje aktiva v hodnotě více než 3,7 miliardy dolarů a investuje do legendárních technologických společností po celém světě. Jejich zástupci, bývalí výkonní ředitelé JP Morgan a Deutsche Bank v New Yorku, nám pravidelně radí se strategií a zprostředkovávají cenné kontakty.
Datová bezpečnost. Na ochranu údajů používáme pokročilé šifrovací technologie, stejně jako v bankách a neustále je aktualizujeme, abychom předešli jakýmkoli bezpečnostním hrozbám. Osobní údaje jsou ukládány v souladu s předpisy GDPR.
Vaše investice pojištěné až do výše 500 000 USD (~10 500 000 Kč) na každého uživatele, a to v rámci systému SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
V první řadě, zaniknout se nechystáme 🙂 Daří se nám rychle růst a stojí za námi silný investor z New Yorku, Bienville Capital, a další prominentní investoři ze světa i ze střední Evropy.
V Birdwingo jsou peníze chráněny ve výši $500 000 (přibližně 460 000 € nebo 11 milionů Kč) na každý účet v rámci SIPC schémata pojištění. Samozřejmě, klientské a firemní peníze jsou vedeny odděleně. Zároveň všechny akcie, ETF a podílové fondy v Birdwingu jsou napsány přímo na Vaše jméno. Omnibus strukturu nebo netransparentní CFD produkty u nás nenajdete.
Pokud by se stala nepravděpodobná možnost zániku Birdwingo, vaše peníze se vám v plné výši vrátí nebo v případě zájmu dostanete možnost přesunu vašich aktiv do jiné společnosti, která po nás převezme aktivity. Na všechno dohlíží Slovenská národní banka a americký regulátor FINRA.
PRO ZAČÁTEČNÍKY
Ano, Birdwingo je ideálním místem pro začínající investory:
- Mikroinvestování: začněte svou investiční cestu s pouhým 25 Kč. Na Birdwingo můžete nakupovat zlomkové akcie předních společností a ETF, takže investování je dostupné bez ohledu na váš rozpočet.
- Automatizované investice: naše funkce automatického investování zjednodušuje investování. Investice si můžete naplánovat na denní, týdenní nebo měsíční bázi, což pomáhá při budování konzistentního investičního návyku bez nutnosti každodenní správy.
- Personalizovaná portfolia: přizpůsobte si svou investiční cestu na míru. V pár krocích si navrhněte diverzifikované portfolio, které bude v souladu s vašimi zájmy a finančními cíli.
- Získejte více ze svých úspor: Užívejte si neuvěřitelné 4% čisté roční zhodnocení svých úspor, které se počítá od prvního dne a vyplácí se měsíčně.
- Učte se za pochodu: ponořte se do lekcí o investování a financích přímo v aplikaci.
Začít svou investiční cestu s Birdwingo je jednoduché a bezpečné:
🦶 Krok 1: Založení Birdwingo profilu
Na začátek potřebujete nástroj na investování. Stejně jako při založení bankovního účtu nebo koupi letenek, prvním krokem je rychlé a bezpečné ověření identity.
🦶 Krok 2: Přidání peněz
Před investováním je potřeba si přidat peníze, které chcete investovat. Můžete použít bankovní převod, platební kartu, nebo Apple/Google Pay.
🦶 Krok 3: Výběr investice
Pamatujte, nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. Dobrým způsobem, jak diverzifikovat své investice jsou ETF fondy, které obsahují vícero společností zároveň.
Pokud investujete do akcií individuální společnosti, ujistěte se, že ji dobře znáte. Jaký je potenciál jejího produktu/produktů do budoucna? Jak se v minulosti věděla přizpůsobit situacím ve světě?
💡 Dobrým tipem na začátek je fond S&P 500 ETF, přes který můžete investovat do 502 největších amerických společností zároveň. Navíc si můžete vystavět portfolio na míru v sekci „Autoinvest“, kde vás provedeme celým procesem.
💡Pár tipů na závěr
Přemýšlejte dlouhodobě, pravidelně, a nenechte se vystrašit výkyvem cen. Vaše investice budou jednou stoupat a jednou klesat, ale důležité je, že jejich hodnota dlouhodobě stoupá.
To zvládnete.
Jednoduchá odpověď je čím víc, tím lepší, ale investování například i 50 € každý měsíc má větší efekt, jak investování 50.000 € jednorázově o 30 let později. Proto je nejlepší začít co nejdřív a investovat pravidelně.
Známé pravidlo je také 50:30:20, kde by 50% vašich příjmů mělo jít na základní životní náklady, 30% na záliby, a zbytek můžete směle pustit do práce → investovat.
INVESTOVÁNÍ
- Reálné investování od 25 Kč: Není třeba mít obrovské množství peněz. Mnohem důležitější je mít obrovské množství peněz. Začněte investovat už s 25 Kč. Vlastněte části společností a ETF, jako jsou Apple, Tesla a S&P 500, bez ohledu na cenu jejich akcií.
- Automatické investování: nastavit a zapomenout! Naplánujte si investice na den, týden nebo měsíc a podpořte tak pevný návyk pravidelného spoření a investování.
- Osobní portfolia: Přizpůsobte si svou investiční cestu. Vytvořte si v několika krocích diverzifikované portfolio, které odpovídá vašim zájmům a finančním cílům.
- Vydělávejte více na svých úsporách. Užívejte si slušný čistý roční výnos 4 % z vašich úspor, který se počítá od prvního dne a vyplácí se měsíčně.
- Vzdělávejte se: Ponořte se do interaktivních lekcí Birdwingo o investování a financích.
Máme pouze jeden poplatek za nákup nebo prodej, a to jednorázový 0,49 % (maximálně však 1 euro nebo 25 Kč).
Nemáme žádné poplatky, které má mnoho jiných brokerů a bank: žádné vstupní ani výstupní poplatky, poplatky za správu, výkonnostní poplatky, poplatky za nečinnost, nezvyšujeme spread a na směnu měn používáme tzv. mezibankovní směnný kurz, takže při směně na jiné měny o nic nepřicházíte. Vždy budeme transparentní, podrobné informace najdete zde.
Vždy se vyplatí přenést si peníze, pokud Vám jiná firma účtuje správcovský, výkonnostní nebo „custody“ poplatek, jelikož takové poplatky se akumulují v čase.
Birdwingo takové poplatky nemá. Při dlouhodobém investování tak u nás vyděláte 20% až 80% více jen díky nižším poplatkům. Podobně jako když si například refinancujete hypotéku nebo najdete levnější eshop s telefony.
Nejjednodušší cestou je požádat o výběr peněz na Váš bankovní účet. Peníze si následně z bankovního účtu jednoduše přidáte na Birdwingo bankovním převodem, kartou, Apple Pay nebo Google Pay.
Mýtus: „Moje portfolio je v mínusu, musím počkat, až začne vydělávat předtím, než ho odprodám.“
Zda je porfolio v plusu nebo mínusu nemá vliv na to, zda si ho můžete přenést jinam. Je to jen lidská psychologie. Kvůli vysokým poplatkům, zejména těm správcovským, se do pozitivních čísel možná nikdy nedostanete nebo to potrvá velmi dlouho. Pokud jste v mínusu nebo jste měli portfolio alespoň 12 měsíců (česká daňová rezidence) nebo 36 měsíců (česká daňová rezidence) a portfolio prodáte, neplatíte žádnou daň.
Vaše finanční prostředky jsou drženy v amerických dolarech, protože investice se většinou uskutečňují na Newyorské burze cenných papírů nebo na burze Nasdaq.
Momentálně přijímáme Eura a České koruny. Postupně začneme přijímat všechny evropské měny i Americké dolary.
Na rozdíl od ostatních používáme mezibankovní směnný kurz (stejný, jaký používá například Revolut) a neúčtujeme si žádné poplatky za změnu měn. Mezibankovní kurz je ten kurz, který používají banky při obchodování mezi sebou – přesně ten garantujeme i vám.
Vklad
Pokud vkládáte peníze z účtu vedeného v € nebo Kč, na váš Birdwingo účet přijdou v dolarech. Při převodu používáme nejnižší možný kurz – mezibankovní směnný kurz, stejně jako Revolut, nebo banky, když si posílají peníze mezi sebou. Neuplatní se žádné umělé navýšení kurzu (fx markup), který často používají jiní brokeři.
Výběr
Při výběru se dolary z vašeho Birdwingo účtu překonvertují zpět do vaší lokální měny, eur nebo kč, stejně přes mezibankovní kurz. Neplatíte žádné poplatky za výběr a neuplatňuje se umělé navýšení kurzu.
Při investování se setkáváme se dvěma formami daní: 1) daň z kapitálových zisků a 2) daň z dividend.
Daň z kapitálových zisků vzniká když prodám akcie nebo ETF se ziskem. Např. koupil/a jsem index S&P 500 při ceně $370. Cena časem vzrostla na $400 a já jsem vydělal $30. Velkou výhodou Česka a Slovenska je tkz. časový test: pokud držím veřejně obchodovatelné akcie nebo ETF alespoň rok (Slovensko) nebo alespoň 3 roky (Česko) a následně je prodám, neplatím daň ze zisku. Další důvod, proč se na investování dívat dlouhodobě a investovat pravidelně!
Některé akcie a ETF vyplácejí dividendy (podíl ze zisku). Tady je to ještě jednodušší. Birdwingo tyto dividendy automaticky zdaní podle platných zákonů a do aplikace vám přijde čistá částka. Tato částka se již dále nedaní protože byste daň platili dvakrát. Pro fajnšmekry: během registrace za vás Birdwingo automaticky vyplní tkz. formulář W-8BEN, který dvojí zdanění zamezuje a vy už nemusíte nic dělat.
Vždy v lednu všem zasíláme detailní výpis za předchozí rok, v případě, že potřebujete údaje přidat do daňového přiznání.
SMART SAVINGS
Smart Savings je účet se 4% ročním úrokem. Představte si spořicí účet v bance bez časového omezení a s mnohem lepší úrokovou sazbou.
Peníze můžete kdykoli přidat a kdykoli vybrat.
Úrok se vypočítává denně – na konci každého dne se vám přičte určitá částka a na konci měsíce vám ji vyplatíme. Pokud si peníze vyberete během měsíce, to vůbec nevadí, pořád vám vyplatíme našetřený úrok z těch dnů, kdy jste měli peníze na účtu.
Úroková sazba Smart Saving je pevně spjata s měnovými politikami centrálních bank. Pokud centrální banky jako FED a Evropská centrální banka (ECB) upraví úrokové sazby, my následujeme. Tím se zajistí, že vaše investice zůstane konzistentní, spolehlivá a bezpečná.
Vaše peníze jsou uloženy v US Treasury Bills, které jsou považovány za jedno z nejbezpečnějších úložišť peněz. Vaše peníze jsou také chráněny do 500 000 USD (~10 500 000 Kč) vládními schématy ochrany, kterými jsme součástí jako regulovaná entita.
Tím, že úrokové sazby jsou aktuálně nadprůměrně vysoké, tento způsob bezpečného uložení peněz je velmi výhodný.
Ano, úrok na Smart Savings se může kdykoli změnit. Smart Savings funkcionalita kopíruje aktuální ekonomickou situaci a úrokové sazby centrálních bank. Situaci sledujeme a vyhrazujeme si právo úrok změnit. Budeme Vás vždy o změnách informovat.
Birdwingo výnos automaticky zdaní podle platných zákonů a do aplikace vám přijde čistá částka. Tato částka se již dále nedaní protože byste daň platili dvakrát.
Pro experty: během registrace za vás Birdwingo automaticky vyplní tkz. formulář W-8BEN, který dvojí zdanění zamezuje a vy už nemusíte nic dělat.
Peníze v Smart Savings jsou uloženy v amerických dolarech ($). Takto vám můžeme nabídnout výrazně vyšší úrok na vašich úsporách díky vyšším úrokovým sazbám americké centrální banky FED. Zároveň Vám takto můžeme poskytnout výrazně vyšší ochranu vkladů a to až $500 000 (přibližně 460 000 € nebo 11 milionů Kč) na každý klientský účet vůči standardním 20 000 € nebo 50 000 €, 9 až 23krát více.
Specifikovaný úrok získáváte na dolarové hodnotě Vašich vkladů. Tato hodnota se může mírně lišit podle aktuálního kurzu. Birdwingo k výměně měn používá mezibankovní kurz a nenavyšuje ho, takže na výměně nic neztrácíte.
