Často kladené otázky
VŠEOBECNÉ
Birdwingo založili bratia Adam a Andrej Hano. Bratia žili v Spojených štátoch a Londýne kde videli ako investovanie pomáha obyčajným ľuďom si jednoducho a pravidelne odkladať a zhodnocovať peniaze.
Vždy, keď sa vracali späť do stredoeurópskeho regiónu, zaskočilo ich, ako investovanie (ne)funguje: vysoké a skryté poplatky, pochybní finanční poradcovia, nevýhodné produkty a komplikované rozhranie. Spojili sa s investorom Bienville Capital z New Yorku, ktorý v minulosti podporil firmy ako Spotify, Reddit, Epic Games a postavili jednoduchú investičnú platformu s najnižšími poplatkami v regióne.
Birdwingo ponúka viac ako 11 000 rôznych akcií, ETF a podielových fondov, vrátane populárnych produktov ako Apple, Microsoft, alebo S&P 500. Či s investovaním začínate alebo ste skúsený/á, Birdwingo ponúka flexibilitu a nástroje, ktoré uspokoja začínajúcich investorov, ako aj skúsených veteránov.
ETF: Máme akumulačné aj distribučné ETF ale vačšina ETF na našej platforme sú momentálne distribučné. Vďaka automatickému podpisu tkz. W-8BEN formuláru počas registrácie sa zamedzí dvojitému zdaneniu. Dividendy sú automaticky zdaňované v aplikácii podľa platnej legislatívy a Birdwingo užívateľ obdrží sumu očistenú o daň.
Vďaka našej inovatívnej technologickej infraštruktúre nás obchody stoja menej a tak môžeme ponúknuť nižšie ceny.
Taktiež nespolupracujeme s finančnými poradcami/sprostredkovateľmi, ktorí ľudí často posielajú k nevýhodným produktom, ktoré im platia vysoké provízie.
BEZPEČNOSŤ
Áno a nemusíte sa spoliehať iba na naše slová.
Sme regulovaní. Prevádzku plne zaštiťuje náš partner Wealth Effect Management, ktorý je plne registrovaným obchodníkom s cennými papiermi regulovaným Národnou bankou Slovenska s možnosťou ponúkať služby aj v ďalších členských štátoch EÚ. Obchodovanie prebieha prostredníctvom Alpaca Securities, ktorý je regulovaný americkým regulátorom FINRA. Ten denne spravuje obrovské množstvo transakcií po celom svete.
Silní investori. Značnú podporu nám poskytuje Bienville Capital, fond so sídlom v New Yorku, ktorý spravuje aktíva v hodnote viac ako 3,7 miliardy dolárov a investuje do legendárnych technologických spoločností po celom svete. Ich zástupcovia, bývalí výkonní riaditelia JP Morgan a Deutsche Bank v New Yorku, nám pravidelne radia so stratégiou a sprostredkovávajú cenné kontakty.
Dátová bezpečnosť. Na ochranu údajov používame pokročilé šifrovacie technológie, rovnako ako v bankách a neustále ich aktualizujeme aby sme predišli akýmkoľvek bezpečnostným hrozbám. Osobné údaje sú ukladané v súlade s predpismi GDPR.
Vaše investície poistené až do výšky 500 000 USD (~ 450 000 €) na každého používateľa, a to v rámci systému SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
V prvom rade, zaniknúť sa nechystáme 🙂 Darí sa nám rýchlo rásť a stojí za nami silný investor z New Yorku, Bienville Capital, a ďalší prominentní investori zo sveta ako aj zo strednej Európy.
V Birdwingo sú peniaze chránené vo výške $500 000 (približne 460 000 € alebo 11 miliónov Kč) na každý účet vrámci SIPC schémy poistenia. Samozrejme, klientské a firemné peniaze sú vedené oddelene. Zároveň všetky akcie, ETF a podielové fondy v Birdwingo sú napísané priamo na Vaše meno. Omnibus štruktúru alebo netransparentné CFD produkty u nás nenájdete.
Ak by sa stala nepravdepodobná možnosť zániku Birdwingo, Vaše peniaze sa Vám v plnej výške vrátia alebo v prípade záujmu dostanete možnosť presunu Vašich aktív do inej spoločnosti, ktorá po nás prevezme aktivity. Na všetko dohliada Slovenská národná banka a americký regulátor FINRA.
PRE ZAČIATOČNÍKOV
Áno, Birdwingo je ideálnym miestom pre začínajúcich investorov:
- Mikroinvestovanie: Začnite svoju investičnú cestu len s 1 €. V Birdwingo môžete nakupovať čiastkové akcie popredných spoločností a ETF, vďaka čomu je investovanie dostupné bez ohľadu na váš rozpočet.
- Automatizované investície: Naša funkcia Auto-invest zjednodušuje investovanie. Investície si môžete naplánovať na dennej, týždennej alebo mesačnej báze, čo pomáha pri budovaní konzistentného investičného návyku bez potreby každodennej správy.
- Personalizované portfóliá: Prispôsobte si svoju investičnú cestu na mieru. V pár krokoch si navrhnite diverzifikované portfólio, ktoré bude v súlade s vašimi záujmami a finančnými cieľmi.
- Získajte viac zo svojich úspor: Rozlúčte sa so slabými bankovými úrokmi. Užívajte si neuveriteľné 4 % čisté ročné zhodnotenie svojich úspor, ktoré sa počíta od prvého dňa a vypláca sa mesačne.
- Učte sa za pochodu: Ponorte sa do lekcií o investovaní a financiách priamo v aplikácii.
Začať svoju investičnú cestu s Birdwingo je jednoduché a bezpečné:
🦶 Krok 1: Založenie Birdwingo profilu
Na začiatok potrebujete nástroj na investovanie. Rovnako ako pri založení bankového účtu či kúpe leteniek, prvým krokom je rýchle a bezpečné overenie identity.
🦶 Krok 2: Pridanie peňazí
Pred investovaním si treba pridať peniaze, ktoré chcete investovať. Môžete použiť bankový prevod, platobnú kartu, alebo Apple/Google Pay.
🦶 Krok 3: Výber investície
Pamätajte, nedajte všetky vajcia do jedného koša. Dobrým spôsobom ako diverzifikovať svoje investície sú ETF fondy, ktoré obsahujú viaceré spoločností naraz.
Ak investujete do akcií individuálnej spoločnosti, uistite sa, že ju dobre pozáte. Aký je potenciál jej produktu do budúcnosti? Ako sa v minulosti vedela prispôsobiť situáciam vo svete?
💡 Dobrým tipom na začiatok je fond S&P 500 ETF, cez ktorý môžete investovať do 502 najväčších amerických spoločností naraz. Tiež si môžete vystavať portfólio na mieru v sekcii „Autoinvest“, kde vás prevedieme celým procesom.
💡 Zopár tipov na záver
Rozmýšľajte dlhodobo, pravidelne, a nenechajte sa vystrašiť výkyvom cien. Vaše investície budú raz stúpať a raz klesať, no dôležité je, že ich hodnota dlhodobo stúpa.
Pamätajte, to zvládnete.
Jednoduchá odpoveď je čím viac, tým lepšie, no investovanie napríklad aj 50 € každý mesiac má väčší efekt, ako investovanie 50.000 € jednorazovo o 30 rokov neskôr. Preto je najlepšie začať čo najskôr a investovať pravidelne.
Známe pravidlo je aj 50:30:20, kde 50% vašich príjmov by malo ísť na základné životné náklady, 30% na záľuby, no a zvyšok môžete smelo pustiť do práce → investovať.
INVESTOVANIE
- Skutočné investovanie od 1 €: Nie je potrebné mať obrovský balík peňazí. Oveľa dôležitejšia je pravidelnosť. Začnite investovať už s 1€. Vlastnite časti spoločností a ETF ako Apple, Tesla a S&P 500, bez ohľadu na cenu ich akcií.
- Auto-investície: Nastavte a zabudnite! Plánujte svoje investície denne, týždenne alebo mesačne, aby ste podporili silný zvyk pravidelného šetrenia a investovania.
- Osobné portfóliá: Prispôsobte si svoju investičnú cestu. Navrhnite diverzifikované portfólio, ktoré zodpovedá vašim záujmom a finančným cieľom v niekoľkých krokoch.
- Zarobte viac s vašimi úsporami: Zbavte sa nízkych úrokov na sporiacich účtoch v banke. Užívajte si úctyhodný čistý ročný zisk 4% z vašich úspor, počítaný od prvého dňa a vyplácaný mesačne.
- Vzdelávajte sa: ponorte sa do lekcií o investovaní a financiách priamo v Birdwingo app.
Máme jediný poplatok za kúpu alebo predaj a to jednorázových 0,49% (maximálne však 1 euro alebo 25 Kč).
Nemáme žiadne z poplatkov, ktoré má mnoho iných brokerov a bánk: žiadne vstupné ani výstupné poplatky, správcovské poplatky, výkonnostné poplatky, poplatky za neaktivitu, nenavyšujeme spread a na výmenu mien používame tkz. medzibankový kurz, takže pri výmene na iné meny nič nestrácate. Vždy budeme transparentní, detailné informácie nájdete tu.
Vždy sa oplatí preniesť si peniaze, ak Vám iná firma účtuje správcovský, výkonnostný alebo “custody” poplatok, keďže takéto poplatky sa akumulujú v čase.
Birdwingo takéto poplatky nemá. Pri dlhodobom investovaní tak u nás zarobíte 20 % až 80 % viac iba vďaka nižším poplatkom. Podobne ako keď si napríklad refinancujete hypotéku alebo si nájdete lacnejší eshop s telefónmi.
Najjednoduchšou cestou je požiadať o výber peňazí na Váš bankový účet. Peniaze si následne z bankového účtu jednoducho pridáte na Birdwingo bankovým prevodom, kartou, Apple Pay alebo Google Pay.
Mýtus: “Moje portfólio je v mínuse, musím počkať, kým začne zarábať predtým, ako ho odpredám.”
Či je porfólio v pluse alebo mínuse nemá vplyv na to, či si ho môžete preniesť inam. Je to iba ľudská psychológia. Kvôli vysokým poplatkom, najmä tým správcovským, sa do pozitívnych čísel možno nikdy nedostanete alebo to potrvá veľmi dlho. Ak ste v mínuse alebo ste mali portfólio aspoň 12 mesiacov (slovenská daňová rezidencia) alebo 36 mesiacov (česká daňová rezidencia) a portfólio predáte, neplatíte žiadnu daň.
Vaše finančné prostriedky sú držané v amerických dolároch, keďže investície sa väčšinou uskutočňujú na Newyorskej burze cenných papierov alebo na burze Nasdaq.
Momentálne prijímame Eurá a České koruny. Postupne začneme prijímať všetky európske meny aj Americké doláre.
Na rozdiel od ostatných používame medzibankový výmenný kurz (rovnaký, aký používa napríklad Revolut) a neúčtujeme si žiadne poplatky za zmenu mien. Medzibankový kurz je ten kurz, ktorý používajú banky pri obchodovaní medzi sebou – presne ten garantujeme aj vám.
Vklad
Ak vkladáte peniaze z účtu vedeného v € alebo Kč, na váš Birdwingo účet prídu v dolároch. Pri prevode používame najnižší možný kurz – medzibankový výmenný kurz, rovnako ako Revolut, alebo banky, keď si posielajú peniaze medzi sebou. Neuplatní sa žiadne umelé navýšenie kurzu (fx markup), ktorý často používajú iní brokeri.
Výber
Pri výbere sa doláre z vášho Birdwingo účtu prekonvertuju späť do vašej lokálnej meny, eur alebo kč, rovnako cez medzibankový kurz. Neplatíte žiadne poplatky za výber a neuplatňuje sa umelé navýšenie kurzu.
Pri investovaní sa stretávame s dvomi formami daní: 1) daň z kapitálových ziskov a 2) daň z dividend.
Daň z kapitálových ziskov vzniká keď predám akcie alebo ETF so ziskom. Napr. kúpil/a som index S&P 500 pri cene $370. Cena časom vzrástla na $400 a ja som zarobil $30. Veľkou výhodou Česka a Slovenska je tkz. časový test: ak držím verejne obchodovateľné akcie alebo ETF aspoň rok (Slovensko) alebo aspoň 3 roky (Česko) a následne ich predám, neplatím daň zo zisku. Ďalší dôvod, prečo sa na investovanie pozerať dlhodobo a investovať pravidelne!
Niektoré akcie a ETF vyplácajú dividendy (podiel zo zisku). Tu je to ešte jednoduchšie. Birdwingo tieto dividendy automaticky zdaní podľa platných zákonov a do aplikácie vám príde čistá suma. Táto suma sa už ďalej nedaní pretože by ste daň platili dva-krát. Pre fajnšmekrov: počas registrácie za vás Birdwingo automaticky vyplní tkz. formulár W-8BEN, ktorý dvojité zdanenie zamedzuje a vy už nemusíte nič robiť.
Vždy v januári všetkým posielame detailný výpis za predošlý rok, v prípade, že potrebujete údaje pridať do daňového priznania.
SMART SAVINGS
Smart Savings je účet so 4 % ročným úrokom. Predstavte si sporiaci účet v banke bez časového obmedzenia a s oveľa lepším úrokom.
Peniaze si môžete kedykoľvek pridať a kedykoľvek vybrať.
Úrok je prepočítaný na deň – na konci každého dňa sa vám pripočíta určitá čiastka a na konci mesiaca vám ju vyplatíme. Ak si peniaze vyberiete počas mesiaca, to vôbec nevadí, stále vám vyplatíme našetrený úrok z tých dní, kedy ste mali peniaze na účte.
Úroková sadzba Smart Saving je pevne spätá s menovými politikami centrálnych bánk. Ak centrálne banky ako FED a Európska centrálna banka (ECB) upravia úrokové sadzby, my nasledujeme. Tým sa zabezpečí, že vaša investícia zostane konzistentná, spoľahlivá a bezpečná.
Vaše peniaze sú uložené v US Treasury Bills, ktoré sú považované za jedno z najbezpečnejších úložísk peňazí. Vaše peniaze sú taktiež chránené do 500 000 USD (~450 000 EUR) vládnymi schémami ochrany, ktorými sme súčasťou ako regulovaná entita.
Tým, že úrokové sadzby sú aktuálne nadpriemerne vysoké, tento spôsob bezpečného uloženia peňazí je veľmi výhodný.
Áno, úrok na “Smart Savings” sa môže kedykoľvek zmeniť. Smart Savings funkcionalita kopíruje aktuálnu ekonomickú situáciu a úrokové sadzby centrálnych bánk. Situáciu sledujeme a vyhradzujeme si právo úrok zmeniť. Budeme Vás vždy o zmenách informovať.
Birdwingo výnos automaticky zdaní podľa platných zákonov a do aplikácie vám príde čistá suma. Táto suma sa už ďalej nedaní pretože by ste daň platili dva-krát.
Pre fajnšmekrov: počas registrácie za vás Birdwingo automaticky vyplní tkz. formulár W-8BEN, ktorý dvojité zdanenie zamedzuje a vy už nemusíte nič robiť.
Peniaze v Smart Savings sú uložené v amerických dolároch ($). Takto Vám môžeme ponúknuť výrazne vyšší úrok na Vašich úsporách vďaka vyšším úrokovým sadzbám americkej centrálnej banky FED. Zároveň Vám takto môžeme poskytnúť výrazne vyššiu ochranu vkladov a to až $500 000 (približne 460 000 € alebo 11 miliónov Kč) na každý klientský účet voči štandardným 20 000 € alebo 50 000 €, 9 až 23-krát viac.
Špecifikovaný úrok získavate na dolárovej hodnote Vašich vkladov. Táto hodnota sa môže mierne líšiť podľa aktuálneho kurzu. Birdwingo na výmenu mien používa medzibankový kurz a nenavyšuje ho, takže na výmene nič nestrácate.
